个人准备（2-4周）
边学边投，不用真金白银训练的心态都是空中楼阁。但启动前必须先解决财务前置问题，否则遇到波动必然割肉。
实盘动作（开户、首笔扣款、日常加仓、止盈操作）见 /01-知识库/06-实盘与复盘/。
一、财务前置清单
启动定投前，必须完成以下财务前置准备。任何一项未达标，先补齐再启动。
1.1 五项达标标准
1.2 自检方法
- 应急金检查：当前货币基金/活期余额 ÷ 月生活费 ≥ 3
- 保险检查：核对保单的"重疾险保额"栏，是否 ≥ 30 万；若无补充医疗，是否已配置百万医疗险
- 负债检查：调出所有信用卡、消费贷、网贷账单，年化利率 > 6% 的必须清零
- 资金隔离检查：列出未来 3 年所有大额支出计划，对应资金不进定投账户
- 家庭沟通检查：能与配偶/家人用 3 分钟说清楚"为什么要定投、要投多久、亏了怎么办"
1.3 常见误区
- 误区 1：把全部存款投入定投 → 应急金必须先留足
- 误区 2：以为有医保就够了 → 重疾险的失能补偿功能医保无法替代
- 误区 3：信用卡分期利率看着低（如月费率 0.6%）→ 实际年化约 13%
- 误区 4：把买房首付投入定投"博收益" → 短期资金做长期投资必然踩错周期
- 误区 5：自己决定了不算，先斩后奏 → 家人急用钱时被迫割肉
二、三基金极简组合认知
这里只建立"认知"，实际开户与扣款动作见 01-知识库/06-实盘与复盘/02-第一次定投扣款。
2.1 三基金极简组合
建议金额：每月 500-1000 元（不超过月收入的 10%）
资产配置比例方法详见 /01-知识库/05-定投策略/01-资产配置具体比例方法。
目的：用真金白银训练心态，6 个月后再考虑加大投入。
2.2 入门教材（强烈推荐）
孟岩《投资第1课》（有知有行免费课程，配套书《投资第1课》，本地化笔记见 /01-知识库/08-参考与工具/05-投资书籍参考/01-投资第1课）
- 优势：从零到 80 分投资者的完整路径，覆盖认知、操作、心态三层
- 学完后再启动定投，可避免零散学习导致的方法论空转
- 孟岩方法论档案见 /01-知识库/08-参考与工具/04-个人投资者参考/01-孟岩
学习节奏建议
- 第 1 周：完成《投资第1课》前 5 章，建立基本认知
- 第 2 周：完成《投资第1课》后 5 章，理解操作与心态
- 第 3-4 周：启动小额定投，边投边对照书中内容复盘
三、完成标准与时间预算
3.1 完成标准（起点段）
- 财务前置清单全部达标
- 与家人完成一次"3 年不动钱"沟通
- 制定个人定投启动计划（标的、金额、定投日）
完成上述三项后，进入 /01-知识库/06-实盘与复盘/ 执行开户与首笔扣款。该目录的完成标准（首笔扣款成功、估值跟踪表建立）也作为起点段整体完成的组成部分。
3.2 时间预算
开户与首笔扣款的时间预算已迁至 01-知识库/06-实盘与复盘/01-开户与工具配置。
3.3 周度推进计划
- 第 1 周：完成财务盘点 + 启动应急金补足（如未达标）+ 阅读《投资第1课》前 5 章
- 第 2 周：按 01-知识库/06-实盘与复盘/01-开户与工具配置 完成开户与工具配置 + 阅读后 5 章
- 第 3 周：与家人沟通"3 年不动钱" + 按 01-知识库/06-实盘与复盘/02-第一次定投扣款 完成首笔扣款
- 第 4 周：建立估值跟踪表模板 + 第一次月度复盘
四、常见问题与陷阱
应急金应该放哪里？
货币基金或银行活期。不要放入"看起来安全但实际有波动"的产品，如短期债基、银行理财 R2 级以上。应急金的核心是"随用随取、本金不亏"。
重疾险买多少保额合适？
建议 ≥ 30 万，理想 50 万。计算公式：3-5 年家庭生活费 + 治疗费用缺口（医保外部分）。年龄越大保费越贵，30 岁前购买性价比最高。
信用卡分期利率看着不高，真的要清零吗？
必须清零。信用卡分期月费率 0.6% 看似低，实际年化约 13%，远高于定投预期收益（A 股 5-10%）。先清偿高息负债，再启动定投。
短期资金隔离的"3 年"是怎么定的？
A 股一轮完整牛熊周期通常 3-5 年。如果资金 3 年内要用，可能正好踩在熊市低点被迫割肉。所以 3 年内要用的钱不进定投账户。
家人不同意怎么办？
分步骤沟通。先讨论"我们家的钱为什么要投资"，再讨论"为什么要选这种方式"，最后讨论"亏了怎么办"。重点是倾听对方担忧，而非说服对方接受方案。可参考"3 年不动钱"沟通脚本：
- 我们家未来 3 年的财务目标是什么？
- 这部分钱（具体金额）我希望用于长期投资，不动用
- 如果中途急用，我会有应急金兜底，不动这部分
- 如果亏损达到 X%，我会如何处理
接下来
财务前置达标后，进入：
- 实盘操作：/01-知识库/06-实盘与复盘/——开户、首笔扣款、日常加仓、止盈操作
- 中间段：政策解读能力：本阶段可与 AI 协作能力建设并行启动，重点是建立"政策-行业-基金"的分析框架
注：AI 协作能力建设可与本阶段并行推进，建议先完成起点段的人机分工基础，再启动定投实操。